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    新網銀行可靠嗎,新網銀行怎么樣

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    • 來源:萬財影視

    近期,隨著各地陸續出臺了P2P網貸行業監管條例,平臺的資金存管也在加速落地。部分地區監管要求銀行存管屬地化后,一些不符合要求的平臺可能還需要再次對接符合規定的銀行,其中的沉沒成本讓平臺騎虎難下。但無論政策如何變動,保障用戶資金安全仍是各平臺現階段工作的重點,銀行存管依然是衡量平臺風險的重要標準之一。據網貸之家及盈燦咨詢統計,截至2017年6月底,共有269家正常運營網貸平臺與銀行完成存管系統對接并上線,其中與新網銀行對接存管系統并正式上線的網貸平臺數量為10家。

    一、新網銀行資金存管現狀

    1. 背景

    新網銀行是由新希望集團、小米、紅旗連鎖等知名股東發起設立的新一代互聯網銀行,是繼騰訊微眾銀行、阿里網商銀行之后全國第三家互聯網銀行。新網銀行的股東小米本身就涉足金融理財行業,小米旗下的小米金融擁有小米理財、小米保險、小米貸款等多項業務,有著豐富的互聯網金融服務經驗。

    截至2017年6月底,新網銀行已與全國30多家平臺達成資金存管合作,且完成了多家平臺的存管上線,具有較為成熟的P2P資金存管經驗。另外,新網銀行的研發團隊為懶貓聯銀,是國內一家網貸資金存管系統服務商。截至目前,懶貓聯銀已為新網銀行、中信銀行、上海銀行、廈門銀行等多家國內銀行提供資金存管系統技術研發。

    2. 資金存管模式

    新網銀行資金存管系統為銀行直接存管的模式,即為每個用戶在新網銀行開設個人存管賬戶,借貸交易中所有的資金流轉環節都在新網銀行完成,實現平臺資金與用戶資金的隔離。新網銀行能夠發揮監督作用,依法對用戶交易資金進行監督和管理,記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉情況,定時出具資金存管報告,披露網絡借貸平臺資金保管、使用等信息,監督平臺和用戶的每一筆資金流水。

    3. 業務定價(不同平臺會有略微區別,以下僅作為參考)

    a) 系統接入費:20萬

    b) 存管費用(按年收?。喊唇灰琢康?.05%收取,保底30萬/年,封頂120萬/年。

    c) 提現費:1元/筆

    4. 最新準入條件

    新網銀行對平臺一般要求注冊資本5000萬元及以上,運營時間在一年以上,較為看重平臺背景如風投、上市公司或國資背景。下面分別從運營時間、地域分布和平臺背景三個方面對已上線新網銀行資金存管進行具體分析。

    (1)平臺運營時間

    截至2017年6月底,在上線新網銀行存管的10家平臺中,運營時間1-2年的平臺3家,占比30%;運營時間2-3年的平臺有5家,占比最多,為50%;運營時間3-4年的平臺有2家,占比20%。從運營時間上來看,新網銀行偏好選擇運營時間超過2年的平臺,并且所有平臺運營時間均超過一年。

    (2)平臺地域分布

    截至2017年6月底,在上線新網銀行存管的10家平臺中有4家所在區域為廣東省,3家平臺在北京,另外浙江、上海和廣西各一家。從分布區域上看,目前新網銀行對平臺的選擇大多數更偏向于經濟較為發達的省市。

    (3)平臺背景

    截至2017年6月底,在已上線新網銀行存管的10家平臺中,國資參股平臺1家,上市公司參股平臺2家,獲得風投的民營平臺為4家,未獲得過風投的民營平臺為3家。具有上市、國資及風投背景平臺數量占比達70%,說明新網銀行對于平臺的背景資質較為看重。

    以風投系互聯網金融信息服務平臺多多理財為例,多多理財成立于2015年,在同年獲得了興樂集團天使輪投資。多多理財立足杭州,主營小額分散的車貸業務。從2016年開始多多理財針對存管銀行進行市場調查、篩選,2017年2月27日與新網銀行達成資金存管合作意向,成為較早接入新網銀行的平臺之一。隨后針對系統進行多次測試,包括測試庫環境測試和真實數據測試,最后于6月26日正式上線新網銀行存管系統,實現了用戶資金與平臺運營資金的隔離,進一步提升了投資人的資金安全,在合規運營的道路上更進一步。

    二、完整存管流程體驗

    現在正式開始存管體驗環節,整個流程包括注冊、實名認證、開通存管賬戶、綁定銀行卡、設置交易密碼、充值、投資和提現等步驟。下面將體驗全過程完整分享。

    1. 注冊開通存管賬戶:過程簡潔,手機號碼注冊并實名認證以后即跳轉至新網銀行的資金存管系統,綁定銀行卡、輸入手機驗證碼并設置交易密碼以后便可成功開通存管賬戶。

    不同平臺在開通過程中順序可能會有不同,但基本上填寫姓名、身份證號完成實名認證,驗證手機動態碼,綁定銀行卡及設置交易密碼,即可開通新網銀行存管賬戶,簡單明了。目前新網銀行存管系統支持綁定中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行等16家銀行。

    開通存管賬戶會跳轉至新網銀行的界面,也能收到新網銀行存管系統的短信提醒。由于新網銀行沒有開通App功能,所以暫時查不到賬戶信息,但據新網銀行消息,目前App功能正在開發中。

    2. 充值:資金基本實時到賬,平臺一般支持快捷充值和網銀充值,快捷充值較快,但對銀行和金額有很多限制,網銀充值無論金額大小均則需安裝安全控件再通過短信驗證或U盾/密碼器/口令卡完成支付。

    若選用快捷充值后,輸入充值金額,點擊下一步,跳轉至新網銀行資金存管系統,手機號碼驗證以后輸入交易密碼,充值成功。這種充值方式可以做到實時到賬。

    若選擇網銀充值,可以支持更大額度的充值,輸入充值金額以后,點擊下一步,會跳轉到第三方支付平臺,選擇銀行后,提交并登錄網銀,通過短信驗證碼或U盾/密碼器/口令卡完成支付,到賬速度較快,基本也能實現實時到賬。

    筆者體驗的幾家新網銀行管理的平臺在充值時都會收到新網銀行存管系統發送的短信驗證碼。

    3. 投資:選擇標的,跳轉至新網銀行界面輸入交易密碼后投資成功,操作便捷的同時提高了一定的資金安全。

    筆者選取了一個非新手標,輸入投資金額以后點擊立即投標,跳轉至新網銀行資金存管系統,輸入交易密碼即投資成功。

    4. 提現:跳轉至新網銀行存管系統,部分平臺支持實時到賬但要收取一定的費用,提現手續費因平臺而異。

    在新網銀行存管賬戶提現時,輸入提現金額也會跳轉新網銀行界面。

    從筆者體驗的幾家新網銀行存管平臺來看,不同平臺到賬時間不同,一部分平臺需要T+1個工作日到賬,另一部分平臺支持實時到賬。提現手續費也因平臺而異,有的平臺支持快速到賬和普通到賬兩種方式,快速到賬單筆收取0.1%的手續費,最低2元/筆,200元封頂,普通到賬免手續費,T+1個工作日到賬;有的平臺1000元以下的提現收取3元/筆的手續費,超過1000元則不收取手續費,并且對充值未投資的部分收取0.5%的手續費,超出部分收取一定的手續費;部分平臺統一收取2元/筆的手續費。

    筆者嘗試了多多理財等多家平臺的存管流程,發現開戶、充值、投資及提現等關鍵步驟都會跳轉至新網銀行界面,輸入交易密碼進行操作。并且能收到新網銀行資金存管系統的短信交易提醒。

    體驗小結

    在體驗便捷度方面,新網銀行資金存管整體操作流程便捷,體驗流暢,開通存管賬戶、充值、投資及提現均會跳轉至新網銀行資金存管界面。開通存管賬戶只需注冊實名認證綁定銀行卡即可;充值一般有快捷和網銀兩種方式,都可以做到實時到賬;在投資時平臺只提供存管標,選擇投資標的點擊立即投資會跳轉至新網銀行存管系統,輸入交易密碼完成投資,安全可靠。在提現速度上,部分平臺支持快速到賬,但基本上都會收取一定的費用,如果投資人想免提現費用,則資金最晚需要T+1個工作日到賬。

    在體驗過程中的不足之處,主要體現在提現到賬時間和提現費用上,部分平臺不支持實時到賬,并且幾乎所有的平臺都會收取一定的提現費用。



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